周口市住房公积金管理中心逾期贷款催收管理办法

时间:2016年12月26日 信息来源:本站原创

   

第一条  为加强个人住房公积金贷款管理,防范资金风险,降低贷款逾期率,根据国务院《住房公积金管理条例》、中国人民银行《贷款通则》、《财政部关于印发〈住房公积金呆账核销管理暂行办法〉的通知》及《周口市个人住房公积金贷款管理办法》等规定制定本办法。

第二条  本办法所称逾期贷款是指借款人在约定还款日,未按借款合同约定足额偿还的贷款本息。

第三条  逾期贷款催收工作实行专人负责、按期报告制度。

专人负责是指周口市住房公积金管理中心(以下简称市公积金中心)及各县市区管理部(以下简称分支机构)和公积金金融业务受委托银行(以下简称受委托银行)指定专人负责逾期贷款的催收管理工作。

按期报告是指受委托银行按月将逾期贷款人员名单及催收情况报告给市公积金中心政策法规科(以下简称法规科)。

第四条  逾期贷款发生后,法规科根据逾期贷款情况先进行定量分类,即根据借款人连续违约次(期)数进行分类;再进行定性分类,即根据借款人违约性质和贷款风险程度对定量分类结果进行必要的修正和调整。

第五条  逾期贷款分类标准。逾期贷款按违约次(期)数及违约原因,分为关注类逾期贷款、可疑类逾期贷款和损失类逾期贷款三类。

(一)关注类逾期贷款:借款人连续不超过3个还款期(不含)或在合同期内累计不满6个还款期未按时足额偿还贷款本息形成的逾期贷款。

(二)可疑类逾期贷款:借款人连续超过3个还款期或在合同期内累计6个还款期及以上未按时足额偿还贷款本息形成的逾期贷款。

(三)损失类逾期贷款:经采取催收措施和实施必要的法律程序之后,仍然无法收回贷款本息形成呆账的逾期贷款。

第六条  逾期贷款的催收对象包括借款人、借款人配偶、产权共有人、保证人、抵押人等所有与该项贷款有关的责任主体。

第七条 逾期贷款催收可采取以下方式:

(一)电话、短信等通知;

(二)发送《逾期贷款催收通知书》;

(三)约见借款人以及所有与该项贷款有关的责任主体;

(四)协调借款人单位配合;

(五)在网络、电视、报纸等媒体上发布公告;

(六)发送《律师函》;

(七)法律诉讼;

(八)其他催收方式。

第八条  逾期贷款的催收、管理、监管和核销分别由受委托银行、分支机构、法规科负责。

第九条  受委托银行和分支机构负责关注类逾期贷款和可疑类逾期贷款的催收;根据借款人不同的逾期情况受托银行按照第七条(一)、(二)规定的催收方式进行催收,分支机构按照第七条(一)、(二)、(三)、(四)规定的催收方式进行催收。

第十条  分支机构和法规科负责对受委托银行出现的关注类逾期贷款和可疑类逾期贷款进行监督、协调、催收和管理。

第十一条  法规科负责损失类逾期贷款的处理。

第十二条  分支机构应于每月的10日前向委托银行或法规科查询上月逾期贷款情况,负责本辖区内贷款逾期人员的催收催还工作,并做好数据及信息的统计记录工作。

第十三条  法规科应根据上月逾期人员情况及时统计和分析,负责市直单位各类贷款逾期人员的催收催还工作,并对分支机构逾期贷款的催收情况进行监督和指导。

第十四条  对于关注类逾期贷款,受委托银行应在当月每次扣款后通过电话或短信等方式通知未还款的借款人及时履行还款义务。

对于月结后仍未还款的,受委托银行、分支机构应每隔10天向借款人电话或短信催收一次;对逾期1个月以上,下期扣款前仍未还款的,应根据第九条规定的催收方式继续催收。

法规科和分支机构应及时统计逾期借款人名单、逾期期数进行分析、分类;建立逾期贷款台账,详细记录所有催收措施及相应结果,保存催收的相关证据,对电话和上门催收的应进行录音备查。

采取各种方式催缴仍未还款的可疑类逾期贷款,受委托银行、分支机构除继续催收外,应及时将情况报告给法规科;同时将借款人情况、逾期情况、催收记录及相关催收证据交法规科,法规科应认真审核和保存受委托银行催收记录及相关证据。

经综合判断确认借款人无还款意愿的,统一由法规科委托律师事务所向借款人出具《律师函》;无效的,依法采取扣划借款人及配偶、担保人公积金账户余额的方式偿还逾期贷款本息及损失;仍不足以弥补的,委托律师事务所提起诉讼,处置抵押物、质押物或要求保证人履行连带责任。

第十六条  对于损失类逾期贷款,法规科应按财政部《住房公积金呆账核销管理暂行办法》有关要求整理相关材料,起草呆账损失核销报告及《住房公积金呆账核销申报及审批表》,上报主管领导。

第十七条  法规科定期将已形成的损失类贷款汇总核实,属实的按财政部《住房公积金呆账核销管理暂行办法》规定的程序申请并办理核销手续。

第十八条  因借款人未按照合同约定还款造成的逾期贷款,市公积金管理中心可按合同约定采取相应的法律措施。

第十九条  同一核算周期内贷款逾期率的计算方式是:总逾期金额÷总贷款余额;总逾期金额的计算方式是:关注类逾期贷款的逾期余额+可疑类和损失类逾期贷款的贷款余额;总贷款余额的核算方式是:已发放贷款总额 已回收贷款本息额。

第二十条  受委托银行未按照本办法规定、《周口市住房公积金金融业务委托协议书》以及借款合同约定及时催收的、提供的逾期人员数据信息不准确的,市公积金中心应按照《周口市住房公积金金融业务受委托银行考核办法》相关条款规定予以相应处理,造成损失的可依法向人民法院提起诉讼。

第二十一条  分支机构逾期贷款催收工作实行主任负责制。在办理贷款和处理逾期贷款过程中,滥用职权、不认真履行职责,不按照规定程序催收,不积极、不主动,造成贷款逾期率高居不下或有重大贷款损失的,将依据有关规定给予该分支机构年度考核一票否决、工作人员不得参于评先,同时对负责人及相关责任人做出相应的经济处罚,情况严重的给予行政处分。

第二十二条  本办法自2017年1月18日起施行



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